El Parlamento Europeo ha aprobado en Estrasburgo el proyecto por el que entrará en vigor la primera Directiva Europea de Hipotecas, que nace para mejorar los derechos de los propietarios. Una de las principales medidas que contempla dicha Directiva es la prohibición de vincular la contratación de hipotecas a otros productos como los seguros de Hogar. La prohibición de productos vinculados asegura, en definitiva, una mayor protección al deudor hipotecario a través de la eliminación de las cláusulas abusivas de los contratos.
La Directiva obligará a modificar la Ley Hipotecaria de España que obligaba al deudor hipotecario a contratar un seguro de Hogar que también cubriera las incidencias susceptibles de ocurrir en el inmueble. Ahora, el suscriptor de la póliza tenía que contratar el seguro de Hogar indicado por la entidad en cuestión o el precio de la hipoteca aumentaba de forma significativa. La supresión de esta vinculación ha sido especialmente solicitada por los mediadores de seguros.
La nueva norma incluye 6 pilares fundamentales:
- El consumidor deberá disponer de un periodo obligatorio de reflexión de 7 días antes de firmar el contrato hipotecario o bien del mismo periodo de 7 días para retractarse tras la firma.
- Mayor información: los bancos entregarán una “hoja de información estandarizada”, un documento de fácil comprensión que incluirá información detallada sobre las características del préstamo, variabilidad de los tipos de interés o la influencia de divisas extranjeras.
- Las entidades crediticias no podrán obligar a los consumidores a contratar «paquetes cerrados» vinculados a la hipoteca y que incluyan otros préstamos o servicios, como los seguros.
- Flexibilidad de pago para que el prestatario pueda pagar el préstamo antes de tiempo. La entidad bancaria podrá recibir una compensación justa de los costes de ese reembolso anticipado sin imponer multas adicionales.
- Exigirá una tolerancia razonable antes de proceder a las ejecuciones, limitará los cargos por impago e impedirá a los Estados miembros oponerse a la dación en pago acordada entre las partes.
- Frenar los préstamos irresponsables, las entidades vendedoras de hipotecas deberán ser autorizadas, registradas y supervisadas por las autoridades nacionales. Además, evaluarán la solvencia del comprador.
Ventajas para nuestros bolsillos
Con esta nueva normativa que prohíbe a los bancos vender productos vinculados con las hipotecas (seguros de hogar) bajo la antigua fórmula de encarecer el propio producto (hipoteca) sino se cedía a las exigencias del prestamista, se contribuirá de forma muy positiva a que los consumidores puedan elegir libremente los seguros de hogar que más se adapten a sus necesidades y a sus características de vivienda, aumentando así su capacidad de ahorro.
Desde nuestra Correduría de Seguros en Ontinyent creemos que la entrada en vigor de esta Directiva permitirá un ahorro medio del 50% en los seguros de hogar, llegándose en determinadas comunidades autónomas incluso al 80% de ahorro.
